이제라도 정말 뭔가 준비해야 할 것 같은데, 좀 막막하네요...” 60대 부부 고객님께서 사무실을 찾으셨습니다. 처음엔 남편분만, 상담이 어느 정도 진행된 후엔 배우자 분도 함께 상담을 진행했어요. “이제는 뭔가 준비를 해야 할 것 같은데... 어디 물어볼 데도 마땅찮고, 누구한테 의논하기도 쉽지 않더라고요...” 은행이나 증권사 창구에서는 재무 관련 상담을 길게 할 수 있는 분위기도 아니고 사소한 것까지 물어본다는 게 조심스러웠다 하셨습니다. 배우자분은 재무상담 신청서 작성에 거부감을 갖고 계셨어요 초기에 상담 신청서를 작성해 달라고 말씀드렸을 때, 아내분이 말씀하셨습니다. “예전에 재무상담을 받은적이 있었는데요... 괜히 정보만 넘긴 것 같고... 뭔가 상품 가입을 강요받는 기분이었어요.” 좋지 않는 경험이 마음에 남아, 서류 하나에도 경계심을 가지셨던 거죠. 그래서 저는 상담의 방식을 바꾸었습니다. 서류를 통한 전반적인 재무상담이 아닌 두 분께서 필요한 부분을 하나하나씩 해결하는 방향으로 지금까지 살아오신 이야기부터 천천히 나누며, 두 분의 진짜 고민을 하나씩 꺼내는 데 집중했습니다. 삶을 돌아보며 처음 꺼내신 진짜 고민들 [고객님의 고민 요약] 1. 금융소득 종합과세에 대한 부담 해결 2. 은퇴 후 안정적인 현금흐름 확보 3. 기존 가족 보험의 점검 4. 복잡한 상품이나 어려운 용어 없이, 내 상황에 맞는 현실적인 조언이 필요 우리동네에서 제안 드린 것들 어렵지 않게, 부담 없이, 현실적으로 세금 부담을 줄이면서, 은퇴 이후 현금흐름을 만드는 투자 구조 1. 기존 연금저축계좌 연간 600만원 유지 (투자상품은 조정) 2. IRP 계좌 추가 개설 – 추가 세액공제용 연 300만원 3. 연금저축 추가 가입 – 연 900만원 과세이연과 세제혜택 극대화 4. ISA 계좌 개설 – 매년 2,000만 원 투자 모두 금융소득 종합과세에서 자유롭고, 건강보험료 산정에도 유리한 구조입니다. 투자 전략은 이렇게 구성했습니다 국가 분산 투자: 국내, 미국, 중국, 인도, 베트남 ETF활용 연금계좌: 목돈은 MMF에 매월 일정금액을 자동 분할매수 ISA 계좌: 파킹 통장에 예치 매월 자동이체 및 ETF 구매 1. 수익률만 좇는 게 아니라 2. 원금 손실 위험은 최소화하면서 3. 자동화로 번거로움 없이 운영되도록 설계했습니다. 보험 점검 – “새로운 보험을 가입하기보다 기존보험을 관리할 때 ” 1. 실손보험 4세대 실손 전환 (보험료 대폭 감소) 2. 암 보장 부족한 부분 보완 (암 주요치료비 보험 추가) 3. 요양보험 간병 시기 대비해 노후생활 방어 60대 은퇴설계, 지금부터 하나씩 시작하면 됩니다 “이 나이에 무슨 재무 설계예요...” “늦었죠. 그냥 아끼고 살죠...” 이런 말씀, 너무 자주 듣습니다. 하지만 저는 말씀드립니다. 은퇴는 끝이 아니라, 또 다른 시작이라고... 앞으로 20년, 30년이라는 시간 어떻게 준비하느냐에 따라 삶의 질이 완전히 달라질 수 있습니다. 1. 손실위험을 최소화한 투자로 인플래이션을 이겨내고, 2. 세금과 비용을 줄이고, 3. 안정적인 현금흐름을 만들 수 있는 구조가 핵심입니다. 마무리하며 혼자서 고민하셨다면, 지금은 누군가와 함께 나눌 시간입니다. 어렵고 복잡한 단어 없이, 서류 대신 공감으로 시작하는 상담. 누군가 내 이야기를 진심으로 들어준다면, 그 자체로 생각이 정리되고 의사결정에 큰 도움이 됩니다. 지금 이 글을 읽고 계신 분도 “괜히 상담받으면 뭘 가입하라고 할까 봐 걱정돼요...” “내 상황이 너무 복잡해서 괜히 민망해질까 봐...” 이런 마음 드실 수 있습니다. 늦었다고 생각하시는 지금이 바로 가장 빠른 시기, 좋은 시기입니다. 대구에서, 현실적인 재무 파트너가 필요하신 분이라면 언제든, 우리동네재무설계센터에 편하게 문 두드려 주세요. 진심을 담아, 고객님의 내일을 함께 이야기 하겠습니다.